Bước 2.2: Phân bổ tiền cho chủ nợ như thế nào

25/02/2021
PHÁ SẢN ÊM RU

Đề xuất cách khã dĩ nhất phân bổ tiền cho chủ nợ 

Tôi xin đề xuất 3 cách phân bổ tiền trả nợ cơ bản. Việc lựa chọn cách nào là tùy vào sự cân nhắc của bạn. Để dễ chọn lựa, tôi xin lấy ưu điểm lớn nhất làm tên gọi mỗi cách.

Cách 1: Tạo không khí phá sản êm đềm nhất “có thể”

Cách phân bổ này tập trung nguồn tiền để triệt tiêu sự ồn ào – các chủ nợ khó thông cảm cho hoàn cảnh của ta, sẵn sàng huy động đông đảo anh em bay ngay tới nhà ta đòi tiền ngay khi nghe tin chúng ta phá sản, họ cũng sẵn lòng đụng tay đụng chân để đảm bảo thu hồi cả gốc “lẫn lãi”. Cách anh chị chủ nợ này đa phần rất cứng rắn và không khoan nhượng, khó thương lượng và lấn át bạn cả về giọng nói lẫn năng lượng. Nếu bạn trả hết nợ cho tất cả bọn họ trước thì sự phá sản của bạn sẽ “có thể” êm đềm hơn.

Sỡ dĩ tôi không thể chắc chắn bởi vì biết đâu được trong số những chủ nợ “dễ chịu nhẹ nhàng” còn lại cũng có một số người “hung dữ bộc phát” khiến bạn bất ngờ và khó xoay xở. Đặc biệt, tôi dám cá chủ nợ nào cũng nổi khùng khi “biết” bạn đã trả hết nợ cho một số người, còn họ bạn lại bỏ qua dù cho họ cho bạn vay lãi suất thấp, dễ chịu khi bạn trả lãi trễ, sẵn lòng cho bạn trả gốc chậm.

Cách này cũng giống như đối xử tốt với người tàn bạo với mình, đối xử tệ với người nhẹ nhàng với mình vậy.

Cách 2: Giảm thiệt hại về lãi

Cách này khuyến khích bạn ưu tiên trả hết tiền gốc cho các chủ nợ lãi cao tới thấp. Lãi cao nhất trả trước, lãi thấp nhất trả sau. Bạn sẽ giảm được số tiền lãi phải trả trong ngắn hạn.

Tuy nhiên, vì chúng ta đang phá sản nên ngoài suy tính trước mắt, ta còn cần phóng tầm nhìn dài về phía trước. Rõ ràng các chủ nợ lãi cao là những người chúng ta không còn bao giờ muốn gặp lại. Việc trả cho họ trước cũng chả khiến họ cho chúng ta vay lãi thấp hơn sau này. Họ xem tiền quan trọng hơn chúng ta. Ngược lại, việc trả cho chủ nợ lãi thấp sau cùng sẽ ngay lập tức cắt đứt đi mối quan hệ chúng ta cần phải giữ. Bởi họ xem chúng ta quan trọng nên họ mới ưu ái mức lãi suất rất thấp, như 1%/tháng. Họ cũng là những bác vịt vàng quý giá chúng ta không nên để mất lòng. Vì vậy, chúng ta sẽ tiến tới cách thứ 3 nhằm dung hòa lợi ích tất cả chủ nợ.

Cách 3: Chông chênh lúc đầu, êm ái lúc sau

Trong số tiền còn lại, bạn giữ lại 10% cho vào quỹ “xoay xở linh hoạt” dùng để đối phó với các trường hợp đột biến. 90% tiền còn lại bạn phân bổ đều cho tất cả chủ nợ theo tỷ lệ % nợ của họ trên tổng nợ. Ví dụ: Tổng nợ của bạn là 80 tỷ bao gồm

            . Thế chấp vịt vàng 30 tỷ

            . Nợ tín chấp ngân hàng 2 tỷ

            . Nợ cá nhân 48 tỷ

Bạn thanh lý tài sản xấu và chả tích sự gì thu về 10 tỷ

Bạn đảo nợ và vay thêm vịt vàng 10 tỷ (tổng vay 40 tỷ, lãi suất 1% tháng là 400tr)

Bạn mượn tiền người thân được 5 tỷ, thu hồi nợ 2 tỷ

Tổng tiền mặt bạn có: 27 tỷ

Bạn trả nợ tín chấp (thẻ tín dụng, khoản vay): 2 tỷ

Bạn trích ra: 400tr x 12 = 4 tỷ 800tr để giữ vịt vàng trong 1 năm

Hiện tại bạn còn lại: 27 tỷ - 2 tỷ - 4,8 tỷ = 20,2 tỷ

Tiếp đến, bạn trích hơn 10% là 2 tỷ 2 (tôi làm tròn cho dễ tính) , để dành đầu tư

Bạn còn lại: 18 tỷ.

Đến với phân bổ tiền trả nợ, bạn trích ra 1 tỷ 8 làm đối ứng

Còn lại: 16 tỷ 200tr dùng để trả cho các chủ nợ sau (danh sách 3 người để bạn dễ hình dung)

            10 tỷ vay anh Nice lãi suất 1% tháng, chiếm 20,8% tổng nợ

  • Bạn sẽ trả 20,8% x 16,2 tỷ = 3 tỷ 370tr

18 tỷ vay anh Norman lãi suất 3% tháng, chiếm 37,5% tổng nợ

  • Bạn sẽ trả 37,5% x 16,2 tỷ = 6 tỷ 75tr

20 tỷ vay anh High lãi suất 5%/tháng, chiếm 41,7% tổng nợ

  • Bạn sẽ trả 41,7% x 16,2 tỷ = 6 tỷ 755tr

Đến đây, tất cả các chủ nợ đều được trả và chúng ta có lý do chính đáng lý giải cho việc trả cho người này ít hơn người kia. Bước tiếp theo là thuyết phục họ chấp nhận mức chi trả này và đồng ý với các điều kiện gia hạn để chúng ta có thêm thời gian trả nợ cho họ. Mục đích của khoản tiền đối ứng 10% nhằm phục vụ cho quá trình khó khăn này. 

Chia sẻ

BÀI VIẾT LIÊN QUAN

Bước 3: Trả nợ hậu phá sản (tt)

Bước 3: Trả nợ hậu phá sản (tt)

Đừng bỏ lỡ cơ hội làm lại cuộc đời!
Mấu chốt sự êm đềm: Cuộc gặp mặt chủ nợ

Mấu chốt sự êm đềm: Cuộc gặp mặt chủ nợ

Đây là lúc các bạn nhận được bài học vô cùng quý báu: Bài học của sự trả giá những...
Bước 3: Trả nợ hậu phá sản

Bước 3: Trả nợ hậu phá sản

Đây là nợ cá nhân, nên các bạn nên có trách nhiệm trả hết nợ cho mọi người dù thời...
Bước 2.1: Càng nhiều tiền càng dễ nói chuyện

Bước 2.1: Càng nhiều tiền càng dễ nói chuyện

Tăng vị thế trước cuộc gặp chủ nợ
Bước 2: Nói chuyện với chủ nợ

Bước 2: Nói chuyện với chủ nợ

Bản lĩnh ngoại giao thể hiện ở đây
Bước 1: Trách nhiệm

Bước 1: Trách nhiệm

Hãy dọn dẹp mớ hổ lốn của chính bạn gây ra!